不動産担保ローンは、不動産を担保にする割には金利面が高く銀行などの金融機関に比べると金利も倍近くします。クレジットカードや消費者金融のローンや借入を一本化するために一般的に使われているため高金利となっているケースがほとんどです。とはいえ、消費者金融の金利よりも大幅に安くなるため、不動産を担保としたローンは借入をまとめる際に利用されています。中小企業など事業者向けのほかに、個人向けに絞ったものもあります。連帯保証人などが必要ない代わりに、担保価値だけで評価されますので資産価値と借入金額に差が生じることがあります。
銀行借入に比較して借入が簡単で即日審査もあることなどから借り手によってはメリットがある反面、悪徳不動産担保ローン業者の評判もあり手口からすると一般商取引を逸脱しているものも顧問弁護士からお聞きしました。トラブルに合わないためにも安心して実質借入金利を低金利で借りれるような銀行系や信用度の高い不動産担保ローンを調べて見ました。みずほ銀行、三井住友銀行、オリックス、アコム、レイク、セゾンなどを調べた結果です。
不動産担保ローンを借りるチェックポイント
★会社：安心信頼できる会社であるか？
チェックポイント
・出資会社は？（銀行系・ノンバンク系・独立系・IT系）
・登録番号の（番号）が大きいほど実績がある。
・独自のホームページをもっているか？
★金利：ネットで表示されている通り？
チェックポイント
・金利はネットで表示されている通りで契約できるか？
・手数料や調査料などの名目で金品を請求されないか？
★限度額と保証人：限度額と保証人は？
・保証人が必要とするか？否か。
・借入額は、不動産担保価値と比べてどうか？
★最長借入期間
・借入最長期間は？期間が長いほど返済も楽ですがそう支払額は増えます。
★事務手数料は？
・融資額の2%～を手数料がかかります。
主な不動産担保ローン（平成20年9月30日現在）
会社名：ファーストクレジット株式会社
登録番号：関東財務局長（7）第00682号
金利水準：7.8%～
限度額：原則１億まで
審査日数：２日～10日
最長借入期間：最長20年
保証人：不明
手数料：2.1%
特色：住友信託銀行子会社
会社名：アスティア不動産担保不動産
貸金業登録 東京都知事（２）第２９１４８号
金利水準：3.4％～
限度額：３億円
審査日数：即日
最長借入期間：最長30年
保証人：原則不要
手数料：事務手数料あり
会社名：ライブドアクレジット（商号：かざかファイナンス株式会社）
登録番号：関東財務局長（9）第00028号
金利水準：5%～
限度額：10億円
審査日数：不明
最長借入期間：２０年
保証人：不明
手数料：元本3.15%
会社名：クレディセゾン
登録番号：関東財務局長（9）第00085号
金利水準：8.0%～
限度額：1億円
審査日数：不明
最長借入期間：15年
保証人：不明
手数料：融資額3.0%
そのた：東北、関東、関西、札幌市内、福岡市内エリア所在のみ
不動産担保ローンの悪徳手口
融資調査名目での調査料詐欺。実際には調査・融資せず調査料のみを騙し取られる。契約書に記載されている金利が違う。口頭での説明と実際に契約書に記載されている金利が違い、支払いの段階になって高金利を請求される。最悪不動産を処分することになる。悪徳手口にかからないのは、まず、信頼できる会社の選択をすること。金利は重要な要素ですが、見せ掛け金利で客寄せをして実際には高金利を提示されるケースもあります。貸金業者は、登録を受けており免許番号の数字が大きいほど長年経営しているということになります。数字の３倍が実績年数の目安とするといいでしょう。
